Jak działa ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży i odwołania lotów?

Kiedy do wyjazdu pozostaje 8-9 miesięcy, a Ty masz przelać na konto biura podróży kilka, czy kilkanaście tysięcy złotych, nachodzą wątpliwości – “a co jeśli…” Co jeśli nie będziemy mogli jechać, jeśli coś się wydarzy, dzieci się rozchorują, zajdę w ciążę, dostanę pracę i tysiąc innych powodów.

Spokojnie, bez paniki – jest na to rozwiązanie. Nie jest to remedium na wszystkie przypadki, ale zabezpiecza Was całkiem nieźle na wypadek bardzo poważnych zdarzeń, przez które bezwzględnie będziecie musieli zrezygnować z wyjazdu.

Oczywiście mowa o ubezpieczeniu. W większości firm taka ochrona nazywa się ubezpieczeniem kosztów rezygnacji z imprezy turystycznej. Na czym polega? O tym poniżej.

Ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży, czyli właściwie co?

Co mogę ubezpieczyć? Wyjazd wykupiony w biurze podróży – a więc cały pakiet usług – przejazd, zakwaterowanie, wyżywienie itd;

• bilet lotniczy, autokarowy, promowy,
• nocleg w apartamencie, hotelu,
• szkolenie, kurs, udział w konferencji

Przed każdą podróżą warto pamiętać o EKUZ! Chcesz wiedzieć więcej? Przeczytaj nasz poradnik o Europejskiej Karcie Ubezpieczenia Zdrowotnego! Dowiedz się jak szybko i samodzielnie złożyć wniosek o EKUZ!

Z jakich przyczyn mogę zrezygnować z wyjazdu i otrzymam zwrot kosztów?

Ubezpieczenie dotyczy wydarzeń nagłych, niezaplanowanych, niestety często związanych z jakimś nieszczęśliwym wydarzeniem. Nie ma możliwości odzyskania pieniędzy, jeśli się po prostu rozmyśliliście.

Najczęściej polisa obejmuje takie zdarzenia jak:

• nagłe poważne zachorowanie lub nieszczęśliwy wypadek ubezpieczonego, współuczestnika podróży lub najbliższych osób z rodziny;
• śmierć osoby bliskiej;
• kradzież lub utrata dokumentów niezbędnych do podróży, co musi być odpowiednio udowodnione – np zgłoszeniem na policję;
• szkody wyrządzone w gospodarstwie domowym (takie jak pożar, włamanie, powódź);
• wymóg stawienia się w sądzie, na policji.

Dodatkową opcją jest również zwrot kosztów z powodu nagłego przerwania podróży i potrzeby wcześniejszego powrotu do domu – na przykład gdy informacja o czyjejś chorobie, śmierci, czy o pożarze domu zastała nas już na wyjeździe.

Taki zakres to najbardziej podstawowa wersja ochrony i powtarza się niemal u wszystkich ubezpieczycieli. Ale warto szukać ofert, które zawierają znacznie więcej opcji albo są rozwiązaniem All Risk – czyli wszystko co nie zostało wymienione jako wykluczone przez ubezpieczyciela (w wyłączeniach) jest ubezpieczone.

Jak jest różnica między All Risk, a zwykłą ofertą ubezpieczenia?

W “zwykłym” ubezpieczeniu wypłatę środków z odszkodowania dostaniemy wyłącznie za sytuacje wymienione w polisie, a więc zazwyczaj za kilka do kilkunastu różnych zdarzeń (choćby takich, jakie zostały wymienione przeze mnie powyżej) i za nic więcej – jeśli stracisz pracę, zajdziesz w zagrożoną ciążę, a tego nie ma na liście objętej ubezpieczeniem – nie dostaniesz nic. Inaczej sprawa ma się z All Risk – tutaj listą jest wyłącznie to, czego nie ubezpieczają – czyli np. wypadków i szkód powstałych pod wpływem alkoholu, czy celowe działanie. Wszystko inne jest ubezpieczone. Takie polisy są jednak zazwyczaj droższe. W naszym poradniku opisaliśmy wyłączenia w ubezpieczeniach turystycznych.

Zwróć uwagę na zakres ubezpieczenia

Oprócz uniwersalnych zdarzeń, które swoją ochroną obejmują wszyscy ubezpieczyciele, warto poszukać ofert o znacznie szerszym zakresie. Są polisy, które obejmują również takie zdarzenia jak:

• Akt terrorystyczny – myślę, że w dzisiejszych czasach to jeden z ważniejszych elementów każdej polisy turystycznej, a niestety nie wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe zdążyły to zauważyć. Wszyscy pamiętamy zamachy nie tylko w Egipcie, Tunezji czy Turcji, ale także na Bali, Sri Lance, czy na La Rambla w Barcelonie. Zamachy terrorystyczne niestety na stałe wpisały się już jako bardzo realny powód zagrożeń nawet w najbardziej rajskich i pacyfistycznych obszarach świata.
• Ciąża – a dokładniej komplikacje związane z ciążą (do 32 tygodnia) ubezpieczonej, współuczestniczki podróży lub osób im bliskich. Oczywiście ubezpieczyciele zaznaczają, że ciąża nie mogła być zagrożona w chwili zawierania ubezpieczenia czy wykupywania wycieczki. Ochroną ubezpieczeniową objęty może być też poród ubezpieczonej lub współuczestniczki podróży jeśli data została wyznaczona na czas wyjazdu, ale z zastrzeżeniem, że data ta nie była znana w momencie zawarcia umowy podróży (czyli najprościej rzecz ujmując – rezerwując wyjazd nie miałaś świadomości, że jesteś w ciąży).
• Następstwa choroby przewlekłej u ubezpieczonego, współuczestnika podróży lub osób im bliskich
• Kradzież samochodu.
• Utrata lub otrzymanie pracy, a nawet wyznaczenie na czas wyjazdu terminu egzaminu poprawkowego.

Szukasz Ubezpieczenia przed podróżą? Przeczytaj nasz poradnik i sprawdź czym jest i jak działa OC w Ubezpieczeniu turystycznym!

Co z Covid? Czy można otrzymać zwrot pieniędzy za odwołane loty lub wakacje?

Nasza rzeczywistość zmieniła się drastycznie z końcem 2019 roku, gdy na świecie wybuchła pandemia koronawirusa. Nikt nie był na nią gotowy, również towarzystwa ubezpieczeniowe. Szybko jednak musiały jakoś zareagować i dostosować się do nowych realiów. Pandemia szczególnie mocno wpłynęła na plany związane z podróżowaniem – zarówno tym rekreacyjnym, jak i służbowym. Nikt nie wiedział, czy zaplanowana konferencja, szkolenie, koncert lub po prostu pobyt w hotelu na wakacjach będzie możliwy.

Jeśli chodzi o Covid, są 2 sytuacje, w których jest szansa uzyskać zwrot środków:

1. zachorowaliśmy lub jesteśmy na kwarantannie
2. fala pandemii tak się nasila, że kolejne państwa zamykają swoje granice i zabraniają podróżować

Pamiętajcie! Nikt nie odda Wam pieniędzy, bo po prostu boicie się podróżować.

Omówmy jednak 2 powyższe sytuacje:

1. Mamy bilety na wycieczkę i zachorowaliśmy krótko przed wyjazdem

Wasza polisa powinna zadziałać, jeśli jest w niej wpisany powód “nagłe zachorowanie”. W końcu Covid jest jak najbardziej tego typu chorobą. Lepiej jednak upewnijcie się, że dane towarzystwo ubezpieczeniowe na swoich stronach to potwierdza.

Druga ważna kwestia – ubezpieczenie związane z koronawirusem często nie jest w podstawowej ochronie i trzeba wykupić rozszerzenie polisy.

Przykłady jak wygląda możliwość ubezpieczenia kosztów odwołania imprezy turystycznej w kontekście Covid-19: 

• Uniqa, TU Europa, Signal Iduna czy Ergo Hestia – jeśli u Ciebie, współtowarzysza wyjazdu lub najbliższego członka rodziny zostanie zdiagnozowany koronawirus, polisa jak najbardziej zadziała. 
• Warte zaznaczenia jest, że w Signal Iduna ubezpieczenie „Koszty Imprezy Turystycznej –  Bezpieczne Rezerwacje” obejmuje także kwestię nie wpuszczenia na pokład samolotu z powodu wystąpienia temperatury równej lub wyższej 38 stopni Celsjusza oraz objawów infekcji wskazujących na zakażenie Sars-Cov-1 lub Sars-Cov-2 z ich mutacjami. Tego u innych ubezpieczycieli nie ma.
• W sytuacji, gdy ktoś z Waszego otoczenia zachoruje (na przykład z pracy, czy u dziecka w szkole) a Wy zostaniecie objęci przymusową kwarantanną, tylko Signal Iduna zwróci Wam pieniądze za wyjazd, ale musicie wykupić specjalne rozszerzenie umowy o nazwie “Rozszerzenie ochrony o klauzulę COVID19 – kwarantanna”.

2. Zamknięcie granic i zakaz podróżowania

Tu bardziej musielibyśmy szukać zapisów w ubezpieczeniach All Risk związanych z niebezpiecznymi zmianami na Ziemi, które wybuchają nagle i drastycznie zmieniają rzeczywistość. Pandemia niby do takich sytuacji należy, ale żaden z ubezpieczycieli nie kwapi się na podciągnięcie sytuacji związanej z koronawirusem pod swoją odpowiedzialność. Dotychczas takie zapisy dotyczyły ataków terrorystycznych, zamachów stanu, zamieszek, czy wybuchu wojny. 

Pocieszające jest jednak to, że w przypadku, gdy świat lub dany rejon świata ogłasza lockdown najprawdopodobniej koszty Waszego biletu czy noclegów pokryje organizator – zaproponuje zmianę terminu lub zwrot środków finansowych. Tak będzie z pewnością w biurze podróży, przy organizacji koncertu, czy konferencji lub po zakupie biletów lotniczych.

Nasza rada – sytuacja związana z Covid-19 zmienia się bardzo dynamicznie, więc zawsze przed zakupem polisy zadzwońcie na infolinię towarzystwa ubezpieczeniowego i upewnijcie się, że ubezpieczenie zadziała w Waszej konkretnej sytuacji, której się obawiacie!

W internecie, najbardziej wiarygodnych informacji na temat panującej pandemii możesz znaleźć na rządowej stronie: https://www.gov.pl/web/koronawirus/informacje-dla-podrozujacych

Jak i do kiedy można się ubezpieczyć przed podróżą?

Wycieczkę, wylot, wstęp na konferencję, czy każde inne zdarzenie należy ubezpieczyć zaraz po zakupie. Najczęściej mamy na to kilka dni (od 3 do 7), ale jeśli do wyjazdu jest mniej niż 30 dni, większość firm zastrzega, że jedynym możliwym terminem zakupu polisy jest dzień zapłaty za wyjazd.

Zwróćcie też uwagę, czy kupujecie wariant 100% zwrotu kosztów. Niektórzy ubezpieczyciele oferują również wariant 80%. Jest to tańsza polisa, ale pamiętajmy, że za każdy ubezpieczony 1000 zł dostaniemy z powrotem 800 zł.

Pamiętajcie także, że jedna polisa obejmuje wyłącznie ofertę zakupioną u jednego usługodawcy. Jeśli osobno zarezerwowaliście lot, a osobno hotele, w takim wypadku musicie kupić dwa osobne ubezpieczenia na każdą z usług.

Sumy ubezpieczenia – górne limity wahają się od 10 tys. zł do 35 tys zł. za osobę. Pamiętajcie jednak, że jeśli macie specjalne potrzeby, każde towarzystwo ubezpieczeniowe może przygotować Wam indywidualną kalkulację wykraczającą poza standardową ofertę dostępną online czy u agenta. Trzeba wtedy wystąpić do “Centrali” ubezpieczyciela z prośbą, a osoba uprawniona do podejmowania takich decyzji i kalkulacji ryzyka przedstawi Wam indywidualną propozycję.

Ile kosztuje ubezpieczenie kosztów odwołania imprezy turystycznej?

Składka – oczywiście w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym są osobne kalkulatory wyliczające wysokość składki, która zależy od paru czynników (m.in. jaki zakres daje polisa, czy jest na 100% czy na 80%), ale można z grubsza przyjąć, że za każdy 1 tys zł będziemy musieli zapłacić kilkadziesiąt złotych składki. Czyli za wycieczkę o wartości 5 tys zł jakieś +/- 150-300 zł.

Przykład wyliczenia ubezpieczenia odwołania imprezy turystycznej na 10.000 zł

Powyższe zestawienie jest tylko poglądowym przedstawieniem jak kształtują się cenowo dostępne na rynku oferty. Cena jednak to nie jedyne kryterium – jedno towarzystwo może mieć w zakresie 3 podstawowe ryzyka, inne oferować Wam polisę 2 razy droższą, ale za to all risk. Dlatego zawsze, ale to zawsze czytajcie co wchodzi w zakres tego konkretnego ubezpieczenia i zastanówicie się, czy są tam wymienione wszystkie ryzyka, które są dla Was ważne (na przykład – jeśli jesteś w ciąży, sprawdź, czy dana polisa obejmuje pogorszenie stanu zdrowia związanego z ciążą i do którego tygodnia).

Jan Kowalski

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua. Ut enim ad minim veniam, quis nostrud exercitation ullamco laboris nisi ut aliquip ex ea commodo consequat. Duis aute irure dolor in reprehenderit in voluptate velit esse cillum dolore eu fugiat nulla pariatur. Excepteur sint occaecat cupidatat non proident, sunt in culpa qui officia deserunt mollit anim id est laborum